Meilleur placement : où placer son argent en 2020 ?

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En 2019, ce portefeuille correctement diversifié dans les meilleurs placements aurait rapporté près de +6% à son propriétaire, ce qui lui permettrait de constituer sereinement son épargne retraite.

Maintenant que nous avons parlé de la nécessité de bien investir son patrimoine, nous pouvons entrer dans le cœur du sujet. Voici un guide pour bien placer son argent :

3 conseils pour bien investir son argent

Dans cet article, nous tenterons de vous aider à allouer votre patrimoine de manière saine et responsable, tout en tenant compte de votre profil épargnant, de vos projets personnels et de vos investissements futurs. Pour bien placer votre argent, voici 3 conseils que vous devriez suivre :

  • Déterminez votre profil épargnant
  • Catégorisez votre patrimoine selon l’horizon de placement
  • Choisissez les meilleurs placements

Voyons ces points plus en détail :

Déterminer son profil épargnant pour mieux investir son argent

L’allocation de votre épargne doit se faire en tenant compte de vos projets, vos ambitions et votre aversion aux risques. En effet, un père de famille souhaitant financer les études de ses enfants ne doit pas placer son argent de la même manière qu’un jeune couple prévoyant d’investir dans l’immobilier ou qu’un senior préparant sa retraite et transmettre son patrimoine.

Réfléchissez à votre projet, puis établissez votre profil investisseur. L’idée est de savoir si vous êtes plutôt :

  • Défensif. Vous êtes averse au risque et préférez avoir un gain potentiel peu élevé en contrepartie d’une perte potentielle quasi-nulle.
  • Equilibré. Vous êtes prêt à prendre un peu plus de risque pour obtenir un meilleur rendement. Ainsi, si vous investissez par exemple 10 000€ sur 5 ans, vous seriez prêt à accepter une perte potentielle de 400€ pour un gain potentiel de 1 000€.
  • Dynamique. Vous êtes moins averse au risque que le profil équilibré. Dans le même exemple que précédemment, vous seriez prêt à accepter une perte potentielle de 2 000€ pour un gain potentiel de 5 000€.
  • Offensif. C’est le profil le plus agressif ! Typiquement, si votre investissement perd 10% de sa valeur en 3 mois, vous n’hésiterez pas à réinvestir pour profiter de cette opportunité de marché.

Il est important que vous vous posiez ces questions car cela orientera la manière dont vous allez investir votre capital.

Structurer son épargne selon l’horizon de placement

Rappelons que l’épargne est la partie de votre revenu qui n’est pas dépensée. Elle peut être catégorisée en 3 parties : horizon court terme (appelé épargne de précaution), moyen terme et long terme

L’épargne de précaution

Cet somme mise de côté est une réserve de sécurité destinée à faire face aux dépenses imprévues (frais médicaux, accident de voiture, etc.), ce qui vous éviterai de contracter un crédit à la consommation ou de puiser dans vos placements long terme dont le déblocage peut être difficile et coûteux. Cette protection doit vous être constituée en priorité ! Une épargne de précaution équivalent à 3 – 6 mois de salaire nous parait convenable.

L’épargne de moyen terme

Elle est constitué en vue de financer un projet futur de moyen terme : acquisition d’un appartement, d’une voiture, etc. Son horizon de placement vous permet de l’investir dans des supports risqués à plus fort rendement. Les fonds doivent pouvoir être récupérés sans difficulté et sans frais le moment venu.

L’épargne long terme

Il s’agit d’épargner en vue de la retraite ou d’un placement sur le très longue durée (plus de 10 ans). Elle vous permet d’investir dans des supports très dynamique et/ou peu liquides à fort espérance de rendement. Rappelons en effet qu’un horizon de placement lointain améliore le rapport rendement/risque.

Toute la difficulté consiste à bien diviser votre argent dans ces 3 compartiments. Une fois que cela est fait, vous choisirez les placements adaptés à chaque compartiment.

 

Bien diversifier son argent dans divers placements

Une fois que vous aurez déterminé votre profil de risque et catégorisé votre épargne, il vous reste à placer votre argent dans les différents placements. Gardez à l’esprit que la règle d’or pour bien investir son patrimoine est la diversification des placements. De cette manière, vous ne serez pas dépendant d’une seule classe d’actifs.

Voici les placements sur lesquels vous pouvez investir votre argent :

  • Les livrets bancaires : Livret A, LDD, Super Livrets, etc. Ces supports monétaires ne rapportent presque rien, mais ont l’avantage d’être sans risque et disponibles à tout moment.
  • Les fonds euros: accessibles via des assurances-vie, ces actifs gérés par des assureurs garantissent le capital placé et offrent de meilleurs rendements que les livrets bancaires
  • Les titres d’entreprise: la performance des marchés actions sont parmi les plus élevés, en moyenne de 8% ; ils sont en revanche risqués et peuvent varier à la hausse comme à la baisse. Plutôt que d’investir dans quelques titres, nous conseillons d’investir dans un panier d’actions (les ETF sont parfaits pour cela).
  • La Pierre: l’immobilier est l’un des placements préférés des français. Elle peut être accessible par différents moyens, le plus simple étant les parts de SCPI. D’aucuns pensent que la Pierre est sans risque, mais ce n’est pas exact : le marché immobilier évolue et peut connaitre des phases de hausse et de baisse.
  • Les placements exotiques: ce sont des investissements dans des placements plus spéculatifs tels que l’or, les bijoux, les grands vins, les montres de luxe, les crypto-monnaies, etc. Leur part dans votre patrimoine devrait être limitée.

L’avantage de ces placements est qu’ils sont accessibles, relativement simples à comprendre et amplement suffisants pour dynamiser et diversifier le patrimoine de n’importe qui. Certes, il existe bien d’autres placements complexes (LMNP, Club Deal, FPS, FPCI) mais ces derniers sont surtout réservés à de très hauts patrimoines accompagnés par des experts (fiscalistes, experts-comptables) et à la recherche de solutions pour réduire leurs impôts.

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Où placer son argent pour qu’il rapporte

La meilleure manière d’investir son argent

A la question de savoir où placer son argent, il n’y a pas de réponse universelle : l’allocation idéale de l’épargne dépend de nombreux critères tels que les projets personnels, le profil de risque de l’épargnant, ses besoins de trésorerie lié à son train de vie, etc. Quoi qu’il en soit, ayez toujours en tête que :

  • Placer son argent sur une longue période dans des placements dynamiques est une stratégie payante
  • Une bonne allocation du patrimoine permet d’obtenir le meilleur rapport rendement / risque
  • Les placements grand-publics (assurance-vie, fonds euros, SCPI…) sont amplement suffisants pour la grande majorité des épargnants

Si la manière d’allouer son patrimoine est une décision personnelle, nous pouvons présenter des exemples de répartition en fonction du profil type :

Type d’épargne Profil Prudent Profil Equilibré Profil Dynamique Profil Offensif
Epargne de précaution 5 mois de salaire 4 mois de salaire 3 mois de salaire 2 mois de salaire
Fonds euros 60% 50% 25% 15%
Actions 20% 30% 40% 50%
Immobilier 20% 20% 30% 30%
Spéculatif 0% 0% 5% 5%
Rendement 2019

6%

7%

8%

10%



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